Altersvorsorgedepot 2027 · René Volkmann

Das neue Altersvorsorgedepot kommt 2027.
Was bedeutet das für dich?

Die private Altersvorsorge verändert sich grundlegend. Ab 2027 kommen neue staatlich geförderte Produkte auf den Markt – mit ETFs, neuen Fördermöglichkeiten und mehr Flexibilität.

Das klingt interessant. Entscheidend ist aber nicht, was grundsätzlich möglich ist. Entscheidend ist, was davon zu deiner persönlichen Situation passt.

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Altersvorsorgedepot 2027 – die wichtigsten Änderungen kompakt erklärt

  • Wie die neue staatliche Förderung grundsätzlich funktioniert
  • Wann bis zu 540 € Grundzulage pro Jahr möglich sein können
  • Wie Familien zusätzlich von Kinderzulagen profitieren können
  • Welche Rolle ETFs und Fonds künftig spielen
  • Neue Möglichkeiten für Selbstständige und Versorgungswerksmitglieder
  • Was sich bei Garantie, Auszahlung und Besteuerung verändert
  • Welche Möglichkeiten sich bei bestehenden Riester-Verträgen ergeben

Keine 30 Seiten Kleingedrucktes. Vier Seiten mit den Punkten, die du jetzt kennen solltest.

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Warum persönliche Prüfung wichtig ist

Altersvorsorge wird flexibler –
und damit erklärungsbedürftiger.

Mehr Auswahl ist grundsätzlich gut. Sie bedeutet aber auch, dass künftig noch stärker entschieden werden muss – und das hängt von deiner persönlichen Situation ab.

Depot oder Garantie?

Wie viel Schwankung passt zu dir? Welche Förderung kommt infrage? Das hängt von Beitrag, persönlicher Förderberechtigung und Familiensituation ab.

Was passiert mit Riester?

Bestehenden Vertrag weiterführen oder andere Möglichkeiten prüfen? Das lässt sich nicht pauschal beantworten – es kommt auf deinen konkreten Vertrag an.

Wie möchtest du verfügen?

Lebenslange Rente, langfristiger Auszahlungsplan oder Teilkapital können unterschiedliche Ziele erfüllen. Eine pauschal beste Lösung gibt es nicht.

Das Wichtigste im Überblick

Das Altersvorsorgedepot
auf einen Blick.

540€

Grundzulage pro Jahr

Die neue Förderung wird stärker an den tatsächlich gezahlten Eigenbeitrag gekoppelt. Bei entsprechender Förderberechtigung kann die Grundzulage bis zu 540 € jährlich betragen.

300€

Kinderzulage je Kind

Für förderberechtigte Eltern können zusätzlich bis zu 300 € je Kind und Jahr möglich sein – ein erheblicher Vorteil für Familien.

ETF

ETFs und Fonds möglich

Das neue Altersvorsorgedepot ermöglicht kapitalmarktorientierte Anlagen ohne Beitragsgarantie. Zusätzliche Renditechancen – gleichzeitig sind Wertschwankungen möglich.

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Erweiterter Personenkreis

Der Kreis der unmittelbar Förderberechtigten wird erweitert. Künftig können unter bestimmten Voraussetzungen auch Selbstständige sowie Versorgungswerksmitglieder profitieren.

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Mehr Wahlmöglichkeiten

Neben dem Altersvorsorgedepot werden weiterhin Garantieprodukte möglich sein. Auch bei der späteren Auszahlung entstehen neue Gestaltungsmöglichkeiten.

2027

Jetzt vorbereiten

Die Reform kommt – aber welche Lösung zu deiner Situation passt, lässt sich nicht pauschal sagen. Jetzt informieren, damit du vorbereitet bist.

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Persönlicher Förder-Check

Und was bedeutet das
konkret für dich?

Aus den allgemeinen Regeln lässt sich noch nicht ableiten, welche Lösung für deine persönliche Altersvorsorge sinnvoll ist. Alter, Einkommen, Kinder, bestehende Verträge, gewünschter Beitrag und Anlagehorizont können einen erheblichen Unterschied machen.

Deshalb biete ich ergänzend zum Ratgeber einen persönlichen 30-Minuten-Förder- und Vorsorgecheck an. Dabei schauen wir uns gemeinsam an:

  • ob du grundsätzlich zum förderberechtigten Personenkreis gehören kannst
  • welche Förderung bei deinem geplanten Beitrag möglich sein könnte
  • wie Kinder berücksichtigt werden können
  • welche Rolle ein bestehender Riester-Vertrag spielt
  • wie viel Sicherheit bzw. Kapitalmarktanteil zu deinen Vorstellungen passt
  • welche nächsten Schritte für dich sinnvoll sein könnten

Keine pauschale Produktempfehlung. Erst verstehen, dann entscheiden.

30-Minuten-Förder-Check

Kostenlos, unverbindlich und online. Wir schauen gemeinsam, was die Reform konkret für dich bedeutet.

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Online per Video – deutschlandweit
Unverbindlich und ohne Verpflichtungen
Erst verstehen, dann entscheiden
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Dein nächster Schritt

Erst informieren.
Dann persönlich prüfen.

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René Volkmann

Bei Altersvorsorge geht es für mich nicht darum, möglichst schnell irgendeinen Vertrag abzuschließen. Es geht darum, zunächst zu verstehen, welche Lösung zu deinem Leben, deinen Zielen und deiner finanziellen Situation passt.

Deshalb schauen wir nicht nur auf ein Produkt, sondern auf das Gesamtbild. Transparent, verständlich und langfristig.

René Volkmann

René Volkmann

IHK-geprüfter Versicherungsmakler · Beratung deutschlandweit per Video

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